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「如何用手机赚钱」买入返售金融资产一季度跌万亿 同业资产腾挪

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「如何用手机赚钱」买入返售金融资产一季度跌万亿 同业资产腾挪

  由于买入返售金融资产科目受到监管部门的重点关照,买入返售金融资产持续下滑,今年一季度16家上市银行下跌幅度逾1.1万亿,远超去年3600亿元的降幅。而应收款项类投资则大幅攀升,在今年一季度末已接近10万亿元。昨天,某股份制银行高管接受南都记者采访时表示,监管趋严是买入返售业务收紧的重要原因,尤其是MP A考核将买入返售纳入广义信贷考核,使得买入返售的腾挪贷款功能消失。

  数据:买入返售金融资产跌破3万亿元

  在经过银行间买入返售最后的疯狂后,以“非标”为基础资产的买入返售业务从20 13年开始被逐渐限制,买入返售金融资产开始逐步下滑。截至今年一季度,16家上市银行的买入返售金融资产为2 .88万亿元,而去年年末为3 .99万亿元,下降幅度超过1 .1万亿元。

  其中,中信银行的买入返售金融资产数据下跌幅度高达96 .28%,平安银行浦发银行南京银行的下跌幅度也均超过60%,招商银行兴业银行下跌幅度超过40%.

  有业内人士认为,买入返售资产下降,主要与宏观审慎评估体系(M PA)考核、年初银行票据风险暴露以及存量业务到期有关。

  前述高管表示,在现行的监管框架下,买入返售无法实现挪出表、避开资本充足率考核等功能,外加理财产品的监管政策要求非标资产占比下降,信贷资产收益权转让这条路对商业银行失去吸引力了。

  举一个例子或者更能说明商业银行为何做买入返售业务的动力不足。

  假设A银行向B银行购买半年期10亿元的票据,票面利率为4%,那么A银行首先需要向B银行支付10亿元现款才能买入这批票据,A银行上哪筹集这笔资金呢?一般而言是通过吸储或者售卖理财产品实现,目前半年期理财产品年化利率普遍为3.2%,也就是说票面利率与理财产品利率之间的账面利差为0 .8%.但监管趋严后,资本金还是得继续计提,外加拨备覆盖率的计算,银行反而会亏损几十个BP(基点)没有盈利。

  前述高管进一步表示,由于增量业务有出现亏损的可能,在存量业务到期后,没有再做买入返售业务的动力。

  某股份制银行资产管理部负责人昨天接受南都记者采访时表示,买入返售金融资产的减少是因为存量业务到期,新的“非标”业务不得发生,所以期末的买入返售金融资产减少。

  据兴业银行发布的2015年报数据显示,2015年买入返售资产下降了4868 .37亿元。兴业银行称,主要是根据有关监管要求,非标准化的买入返售金融资产不得新发生,存量业务自然到期,期末买入返售金融资产相应减少。

  此外,买入返售金融资产减少的原因与买入返售票据业务的收紧不无关系。从16家上市银行披露的2016年一季报数据也可以得到佐证,据南都记者根据一季报统计的数据显示,包括招行、兴业、中信、南京银行等多家银行的买入返售金融资产大幅减少的原因均有“买入返售票据业务的减少”。

  前述高管透露,2015年买入返售业务中只剩票据业务还在做,但年初接连几单票据大案爆发后,“今年上半年,连票据(买入返售)业务也停掉了”。

  某股份制银行资产负债部主任也向南都记者表示,买入返售金融资产的大幅减少和买入返售票据业务的减少有关,年初票据风险案件频发,监管部门对票据业务进行严查,部分银行收紧了票据业务甚至暂停了,导致买入返售金融资产有所下降。

  事实上,就在4月底,多部委连续发布多项政策文件,其中有3个文件与票据业务密切相关,即人行和银监会联合下发的126号文、银监会发的82号文以及财政部发的46号文。

  分析:同业资产向“应收款项类投资”腾挪

  2014年,在同业新政持续出台的背景下,商业银行通过同业业务对接非标资产,并进行监管套利的模式得到有效遏制,资产结构发生变化,增量的非标资产从银行的买入返售和同业拆借项下转移至应收款项类投资、持有至到期金融资产等投资类资产项下。

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